Crédit consommation

Le crédit à la consommation : la réalité de plusieurs offres.

Que vous soyez à la recherche d’une nouvelle voiture, que vous ayez toujours rêvé d’avoir une moto, que vous ayez toujours eu envie de partir en voyage et y passer des vacances de rêves, ou encore que vous ayez toujours eu envie de rénover vos appareils ménagers, le crédit à la consommation est là pour subvenir et faire en sorte que vos rêves prennent vies. Le tout, avec souplesse et rapidité de traitement.

Notons que l’utilisation de cette méthode, reste modérée en France et en moyenne on constate que les français ne sont pas gourmands et s’octroie des crédits conso à 2 212€ en moyenne par habitant. Seule votre décision tardera à venir, le reste sera bien plus rapide que vous ne le pensez.  Toujours pour la France, c’est le crédit immobilier qui attire plus d’adeptes mais dans l’ensemble des crédits à la consommation, les emprunteurs augmentent de 3% par an  même si on a remarqué une inflation de 2% cette année  2009. 

Ainsi, avec le crédit conso, vous avez la possibilité d’avoir ce que vous avez toujours désiré et cela en quelques jours seulement. Il conviendrait avant tout, de vous faire découvrir ce qu’est exactement le crédit consommation, les différents types de crédits que vous pouvez avoir, les organismes utiles à connaître, comment avoir un crédit pour sa consommation et ainsi découvrir les avantages certains de cette démarche et les quelques inconvénients que vous pouvez rencontrer. Ceci afin de vous aider à prendre votre décision et engager la démarche.

Les différents types de crédits conso que l’on peut trouver sont : le prêt affecté, le prêt personnel, le crédit revolving personnel (ou le crédit renouvelable).

Qu’est ce que le prêt affecté ?

Le prêt affecté est un crédit à la consommation destiné à l’acquisition d’un bien donné lié au domaine de l’automobile. Plus généralement, le prêt affecté est utilisé pour une dépense bien précise de la part de l’emprunteur. On peut donc trouver comme prêt affecté, les crédits automobile ou crédits auto, les prêts étudiants qui visent à financer ses études par exemple.

Qu’est ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel est quant à lui, un crédit à la conso qui n’est pas lié à une dépense précise. Le prêt personnel concerne donc des projets tels que le financement d’un événement familial grandiose, de faire le tour du monde, de vous équiper pour un projet personnel qui vous tient à cœur, etc.

Qu’est ce que le crédit revolving personnel ?

Offrant souplesse et liberté d’action, le crédit revolving personnel est caractérisé par la possibilité de profiter des avantages crédits à la consommation par l’utilisation de carte de crédit. C’est un crédit permanent qui est utilisé par tirages. On l’appelle aussi « réserve d’argent ».

Nous venons de voir ce qu’est le crédit affecté à la consommation, son utilité, la notion de taux et les différents paramètres liés à ce taux. Nous venons également de comprendre que le taux affiché sur les publicités était ce qu’on appelait le TEG ou Taux Effectif Global. Notons maintenant que le montant du TEG doit impérativement être annuel. Ainsi, à partir de là, vous avez une marge de vérification. Si le TEG est mensuel, il faut vérifier que le taux annuel correspondant ne dépasse pas le taux maximum légal. Parlons maintenant des organismes de crédits affecté à la consommation.

De nos jours, nous voyons prospérer plusieurs établissements autres que les banques déjà leaders sur le marché. Nous pouvons citer par exemple : 123Crédit – Netvalor, Cetelem, Cofinoga, Finaref, Mediatis, Sofinco, Cofidis, Disponis, GE Money Bank, et bien d’autres. Les services de ces organismes ne se limitent pas au simple octroi de crédit. Le consommateur est tout d’abord protégé par une loi. Cette loi, dans une vue d’ensemble, relate l’obligation de présenter une offre préalable avec un délai de rétractation de 7 jours. Ensuite, les services accompagnant l’offre de crédit, commencent par la simulation crédit conso, ensuite vient l’intervention ou plutôt, l’accompagnement d’un expert, un conseiller qui veillera sur la sécurité de votre crédit avant et pendant la période de remboursement. D’autres services voient le jour, et l’ensemble a presque le même but, c’est de veiller à ce que le consommateur se sente en sécurité lors de sa décision et pendant la période où il rembourse. Bref, il s’agit en effet d’un nouveau système marketing, visant à la satisfaction du consommateur avant tout et en même temps, la promotion du produit et de l’image de l’organisme de crédit à la conso.

Comment ça marche ?

 Vous avez un projet, vous avez besoin d’une somme précise, que vous n’avez pas mais que vous pouvez avoir grâce à un crédit à la conso. Vous êtes donc en quête d’un organisme de crédit qui puisse vous satisfaire tant au niveau du TEG qu’au niveau de l’échéance de remboursement, ainsi qu’aux conditions générales. Votre simulation vous permet de connaître le montant qu’il vous est possible d’emprunter en tenant compte bien évidemment de votre revenu mensuel, du taux que vous voulez avoir (il s’agit toujours du TEG), ainsi que de la durée de remboursement qui vous convient. Sur cette base, les meilleurs taux de crédits conso et les meilleurs avantages peuvent être découverts en quelques clics. Lors de vos recherches, vous trouverez très certainement, ce que vous avez toujours envié avoir comme conditions, TEG et montant. Si vous voulez opter pour les banques, votre conseiller vous orientera également.

Le crédit est toujours aussi avantageux pour les banques,  la réponse ne se fait pas tarder 48heures pour certaines banques après votre simulation en ligne

Pour l’emprunteur, le crédit est un moyen efficace pour réaliser un projet personnel bien défini. Dans la plupart des cas, il s’agit d’un achat portant sur des biens à caractère durables et précis ou encore, la réalisation de projets d’aménagements personnels (appareils ménagers). Il va s’en dire que les motifs sont variés et en réalité, tout dépend de ce que l’emprunteur souhaite réaliser comme projet. Au niveau des organismes de crédit consommation, et qui sont nombreux, les offres sont variés et le crédit à la consommation devient alors, un vrai marché bancaire et financier qui se veut être innovateur et ambitieux. Ainsi, on voit apparaître plusieurs offres intéressantes correspondantes à des besoins spécifiques tels que des crédits destinés spécialement à l’acquisition d’une voiture, des crédits pour les équipements ménagers, des crédits moto, qui visent à satisfaire les besoins spécifiques des consommateurs. Ainsi, l’on peut définir le crédit conso comme étant, le financement spécifique à des biens d’équipements ménagers, lié au domaine de l’automobile et autre projet personnel par des organismes de crédit à la consommation ou autres établissements qui oeuvrent dans ce domaine.

On peut sur cette base, trouver en ligne ou dans les locaux des organismes de crédit à la consommation bien connus, des offres de crédits à la consommation très variées. Ainsi, lors de notre démarche pour une demande de crédit à la consommation, nous avons largement le choix. Vient alors, l’idée de comparer les crédits consommations disponibles sur le marché. La nécessite de comparer les crédits consommations est due au fait que, les taux de crédits appliqués diffèrent selon les organismes d'aide au financement de la consommation. Le meilleur taux de crédits est donc celui qui est le plus bas, permettant ainsi, une meilleure souplesse lors du remboursement des échéances.

Les taux diffèrents, effectivement mais il faut rappeler qu’il existe une loi sur ces taux en question. Les établissements bancaires, les organismes de crédits à la consommation, ne peuvent pas dépasser un seuil appelé « taux usuraire » autrement dit, le taux maximum légal. Heureusement, car si c’était le contraire, en l’absence de ce taux, il n’y aurait pas de protection et assez de fluidité pour l’emprunteur. Bien sûr, le taux qui est appliqué n’est cependant pas, le taux maximum légal. Il s’agit en effet du TEG, abréviation que vous trouverez sur les sites de crédits à la consommation en ligne. Le TEG, ou Taux Effectif Global est en effet, le taux qui vous sera appliqué. C’est le taux que les différents organismes de crédit conso, affichent sur leurs publicités et leurs prospectus ou leurs sites web. Le TEG est composé du taux de base, des frais de dossiers et autres commissions. Pour infos, le minimum observé actuellement test de 3,5%.

 Sachant que la comparaison de plusieurs offres peut prendre un long moment, l’avantage ou l’inconvénient peut ne pas être visible du premier coup et rend le choix difficile si l’on compte environ plus d’une vingtaine d’organismes prêteurs en France.

En parlant d’avantages, pour l’emprunteur, l’acquisition du bien ou la réalisation du projet est sa grande satisfaction car en effet, il aura acquis un bien ou réalisé un projet qu’il ne pouvait pas financer en une seule et unique fois. Les inconvénients sont certainement le surendettement (par la pluralité des offres et leurs souplesses), le coût, et les non-dits de certains organismes de crédit à la consommation.

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