Rachat de crédit surendettement

Surendettement en France

En France, plus d'un million de dossier de surendettement ont été déposés à la banque de France depuis al création de la commission de surendettement. Le surendettement est le gros problème de notre société de consommation. Il touche le plus souvent durant les moments difficiles de notre vie puisqu'il resulte en grande partie de modifications soudaines et brutales dans notre vie.

Calcul du taux d'endettement

Le taux d'endettement correspond à notre endettement par rapport à notre rentré d'argent. Ainsi si on gagne 2000€ net/mois et que l'on doit payer 500€ de crédits tous les mois, notre taux d'endettement est de 25%. Il est recommandé de ne pas dépasser un seuil d'endettement de 33%. Au delà, la situation financière du ménage est considéré comme en surendettement. Il sera difficile de rembourser ses crédits et de subvenir aux nécessités de la vie avec un reste à vivre faible.

Différentes causes de surendettement

Le surendettement actif : il correspond a un endettement excessif du à la contraction d'un trop grand nombre de crédit (immobilier, consommation et personnel). Il représente que 15% des dépôts de dossiers de surendettement.

Le surendettement passif : il correspond à la forme la plus répandue de surendettement en France. Le surendettement passif représente 75% des dépôts de dossier de surendettement à la commission de surendettement. Il intervient principalement lors de boulverssement dans la vie d'une personne. Tel que durant un divorce, une perte d'emploi etc...

Qui peut profiter d'un rachat de crédit pour surendetté ?

Lorsque l'on est surendetté, on rencontre des difficulté de paiement de ses crédits. Pouvoir regrouper ses crédits peut être une solution contre le surendettement. Mais obtenir un rachat de crédit quand on est en surendettement reste difficile, car notre situation financière est un risque pour les banques. Cependant il est toujours possible de faire une demande de rachat de crédit surendettement lorsque l'on a été accepté en plan conventionnel de redressement. Mais il n'est plus possible d'obtenir un rachat de crédit surendettement si on entre dans la faillite personnel (rétablissement personnel). Car dans ce cas précis, votre dette est annulée mais vous êtes privé de crédit pour une durée de 10 ans.

Optimiser ses chances d'obtenir un rachat de crédit surendettement

Lorsque l'on est en surendettement et que l'on demande un crédit ou un rachat de crédit à une banque, on représente un risque financier pour une banque. Seulement les refus n'ont rien d'officiel. En effet, les banques peuvent malgrès un fichage ficp, interdit bancaire ou après avoir déposé un dossier de surendettement, accepter votre demande de crédit ou de rachat de crédit. Seulement le risque a raison de leur décision la plupart du temps. C'est sur ce risque qu'il faut jouer pour tenter de faire basculer leur jugement. Minimiser le risque pour maximiser vos chances !

Maximiser ses chances d'obtenir un rachat de crédit quand on est en surendettement

Pour diminuer le risque financier pour les banques, il faut tout simplement proposer des garanties ou des sécurité de paiement. Voici les garanties que vous pouvez proposer à votre banquier pour tenter de le faire accepter votre demande de rachat de crédit surendettement :

• Garantie hypothécaire (propriétaires) : en proposant un bien immobilier en hypothèque, vous garantissez à la banque le remboursement du rachat de crédit par la saisi et la vente du bien immobilier si vous ne remboursez pas le crédit. Cette garantie est toute fois risqué pour vous, car vous risquez de vous retrouver à la rue si vous venez à ne plus pouvoir rembourser le crédit.
• Sécurité de l'emploi (fonctionnaire) : être fonctionnaire est un avantage lors de la demande d'un rachat de crédit surendettement. Car cela vous assure un revenus stable et régulier sur le long terme. Vous pouvez faire jouer cette atout lors de la négociation du rachat de crédit.
• Garant : avoir un garant dans son rachat de crédit surendettement permet à la banque de se retrouner vers cette personne si vous ne pouvez plus rembourser le crédit.

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